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  想贷款50万省20万？“好日子”一去不复返？

  日前，江门住建发布《关于暂停江门市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款的公告》。

  5月1日起，暂停“商转公”业务

  2021年5月1日起，暂停蓬江区、江海区商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款（简称商转公贷款）业务。2021年5月1日前已审批未发放的商转公贷款，按原规定执行。

  什么是“商转公”？

  商转公贷款如何办理？

  一是先结清原商业贷款后再发放公积金贷款，即先还后贷；

  二是以公积金贷款直接归还原商业贷款，即以贷还贷。

  公积金贷款可以省多少钱？

  目前，江门各大银行的房贷利率是5.35％。而公积金贷款首套房贷款年利率仅为3.25%。

  小编来算笔账，以50万的贷款为例，还款30年，商业贷款共需还100.51万（其中利息50.51万）；但是如果使用公积金贷款，只需还78.34万（其中利息28.34万），省下了超20万！

  住房公积金个人住房贷款轮候放款

  据江门公积金中心透露，自2021年3月30日起，除了蓬江区、江海区和开平市以外，江门市其余区域住房公积金个人住房贷款实行轮候放款，时间长短看资金和贷款需求而定。

  据江门住建发布的公告显示，根据《广东省住房和城乡建设厅关于印发<广东省住房公积金资金流动性风险预警和管理的指导意见>的通知》（粤建金〔2017〕252号）精神，自2021年3月30日起，市区管理二部(原新会管理部)、台山管理部、鹤山管理部、恩平管理部对办妥抵押登记的住房公积金个人住房贷款，按照核准放款的日期先后排序并轮候放款。

  首套房个人最高可申请30万

  历史资料显示，2020年4月1日起，施行《江门市住房公积金管理委员会关于江门市住房公积金个人住房贷款管理办法》，修订了借款人需具备条件：

  1．已缴存住房公积金的港澳台同胞，与内地（大陆）缴存职工同等享有提取个人住房公积金、申请住房公积金个人住房贷款等权利。

  2.已连续按月缴存住房公积金6个月，申请时仍正常缴存住房公积金修改为已在贷款申请前6个月连续缴存住房公积金，且申请贷款时住房公积金账户应处于正常缴存状态。

  此外，调整了最高贷款额度计算公式 ，我市贷款额度计算公式调整为：

  职工申请贷款时的住房公积金账户缴存余额×8+职工申请贷款时的住房公积金月缴存额×到退休年龄月数。

  每月还款额计算公式：

  另外，贷款额度不得高于我市最高贷款额度。

  目前，江门市公积金个人住房贷款最高额度为：首套房一个职工最高可申请30万元，两个职工或以上最高可申请60万元。第二套房一个职工最高可申请25万元，两个职工或以上最高可申请50万元。

  7个问答了解江门公积金贷款

  1

  目前，江门公积金贷款的利率是多少？

  目前，首套房五年和五年以下的公积金贷款年利率是2.75%，五年期以上年利率是3.25%；第二套房五年和五年以下的公积金贷款年利率是3.025%，五年期以上年利率是3.575%。

  2

  公积金贷款比商业贷款节省多少利息？

  以购买首套房、申请贷款50万、30年还清为例，如果选择等额本息还款法，要是申请纯商业贷款，按目前我市大部分商业银行执行的五年期以上LPR加点108个基点计算的话，需支付利息约56.5万元。如果申请公积金贷款的话，则只需支付贷款利息约28.3万元，两者利息相差了约28.2万元。

  3

  申请个人住房贷款须具备哪些条件？

  申请个人住房贷款须同时具备下列条件:

  （一）持有有效的身份证件，且有完全民事行为能力； 

  （二）已在贷款申请前6个月连续缴存住房公积金，且申请贷款时住房公积金账户应处于正常缴存状态；

  （三）有购房合同；

  （四）已按规定的比例交纳首期购房款；

  （五）能提供合法有效的担保；

  （六）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

  （七）借款申请人（含共同申请人，下同）和购房合同中的购房人一致；

  （八）借款申请人家庭(包括借款申请人、配偶及未成年子女，下同) 没有未结清的住房公积金贷款本息。 

  4

  外地公积金想来江门贷款，应如何操作？

  在外市缴存住房公积金的借款申请人，需提供外市住房公积金管理中心出具的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》，其他材料和本地缴存的借款申请人一样。

  外地公积金来江门贷款，也可享受江门本地公积金贷款同等的权益（首套房一个职工最高可申请30万元，两个职工或以上最高可申请60万元）。

  5

  购买新建商品房和购买存量住房，即二手房，期限上有差别吗？贷款的期限最长是多少年？

  有差别的。购买新建商品房，贷款期限最长为30年。购买存量住房，贷款期限和房屋的竣工时间有关，最长是25年，具体可以看这张表。

  6

  听说购买全装修新建商品房，公积金最高贷款度可以增加，是真的吗？

  是的，在我市购买全装修的新建商品住房，一个职工申请公积金贷款的最高额度可以增加3万元，两个职工或以上共同申请可以增加6万元。

  请注意，必须是购买全装修的新建商品房才能享受贷款额度的增加。

  7

  目前江门市可受理公积金贷款的银行有多少家？

  目前我市可以受理公积金贷款的银行主要有19家。

  除了工农中建这4家国有商业银行，还有邮储银行、广发银行、江门农商行、兴业银行、中信银行、光大银行、浦发银行、民生银行、交通银行、广州银行等银行可受理公积金贷款。