正文

  近日，央行官网发布2022年1号文，公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》内容。据悉，该办法自2022年3月1日起施行。

  该办法第十条规定：

  商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

  现行规定是2007年发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号），现行规定为：

  商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

  对比现行规定，将于今年3月1日起实施的新规，增加了“了解并登记资金的来源或者用途”的要求。

  央行负责人表示，制定上述新《办法》有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。有利于接轨反洗钱国际标准。

  《办法》修订的主要内容包括——

  （一）调整《办法》名称、体例及适用范围

  一是在规章名称及正文中使用“客户尽职调查”一词取代“客户身份识别”；

  二是总则部分突出强调“风险为本”的基本原则；

  三是将第二章客户尽职调查分设“一般规定”和“其他规定”两节，分别明确客户尽职调查一般性要求，和特殊情形下尽职调查要求；

  四是完善并扩大《办法》的适用范围，增加非银行支付机构、理财公司以及各类新增的金融机构。

  （二）将“风险为本”要求贯穿到《办法》中

  一是要求义务机构建立清晰的客户接纳政策；

  二是完善并强调持续尽职调查规定，要求将客户全生命周期管理融入持续尽职调查的要求中；

  三是增加关于强化尽职调查和简化尽职调查的要求，明确适用情形以及相应的措施；

  四是根据各金融行业的业务发展和风险状况，完善银行、证券、保险、非银行支付、信托、资产管理等行业的客户尽职调查要求。

  （三）补充完善客户尽职调查的相关要求

  补充完善电汇、受益所有人识别、通过第三方开展尽职调查、代理行、高风险国家或地区、新技术（非面对面开展业务）、寿险受益人识别、客户尽职调查兜底要求以及核实身份的时机等相关要求。